帮小孩买保障性保险已经成为了我们每一位家长的标配动作哈，怎么配置？
大概的思路是看菜吃饭
今天我大概先给一个对小孩保险的保障类保险预算相对较不高的最基本的方案
这个方案同时也符合很多现在看抖音的家长哈，因为抖音上面又一开始的小孩保险预算，下降到，最后下降到，我也看过，感觉就是预算没下限啊
我简单解释下
抖音那些保险号一般无下限的，为了迎合粉丝，迎合更多人性价比的心理，可以有更多粉丝
然后粉丝多了，抛出一些投保链接，快速成交，粉丝，快销变现双双得益，割一波
也不是他们推荐说的完全没道理
但是如果按照他们说的，要求自身的专业能力非常强，能识别条款，规则，辨别健康告知等等才行，还要自己长期服务自己，而且，抖音那些会负责售后吗？显然不会
抖音的号说的，对于普通人是一种极端操作来的，另外例如友邦的贵就是另一端的极端
一般人我觉得更加适合保险经纪人的模式，等于兼顾服务，专业，性价比等等方面的一个平衡点
那么最普通的小孩的计划是怎么样的？直接看方案，预算+
关于重疾险的原则
1、小孩的重疾保额万保额起步，这样才能真的发生事情时候有效转移风险，其中一个大人不工作照顾小孩，小孩长期的康复费用等额外费用也要算在里面，高治疗费的特定重疾病种更高额的赔付，里面也有例如白血病双倍赔付的责任，以上计划，白血病是可以赔付万的。
2、忠诚权益，虽然都只是保30年的重疾险，但是里面的险种都是有忠诚权益的，到了30年可以免健康告知、免等待期续保该公司的当时的重疾险，至少避免了30年内小孩出现类似脑膜炎这种不轻不重的健康异常而导致未来成年不能买到重疾险的投保风险。
3、还需要有关联性重疾的多次赔付，少儿特定重疾的多次赔付，例如这个以上计划，白血病赔付了万，长期生存还需要骨髓移植，还可以再赔付50万，这些都很重要
关于医疗险的原则
百万医疗险，抗大风险，尽量选择盘子大的医疗险产品，就是买的人越多的，整个续保性会越稳定一些
关于意外险的原则
意外险，10岁一下小孩最高也只能买20万了，但是对于意外医疗的话，尽量要考虑到整体服务、理赔的便捷性，而且涵盖社保内、社保外的医疗费报销。因为意外医疗，例如烫伤、猫爪狗咬、撞伤了等等的这些小的意外医疗事故是比较高发的，高频的，如果买了那种几十块钱的那种意外险，理赔一次都能麻烦死。
以上就是一个最普通的小朋友的保障性保障方案
另外就是，也许我们很多人都还没考虑小孩的教育金，都是打算见一步走一步的状态，那么建议是考虑教育金的配置的，有规划和没规划是完全不同的，提前准备，未来会非常的从容，小孩对自己的教育会有更多的选择权。
而避免因为家庭经济的原因而有可能造成放弃某些求学机会，
例如孩子希望出国留学的却变成了只能选择国内野鸡大学
再如刚好考到了本B，不够钱，却只能选择专A，全日制本科学历和专科学历之间还是有差距的
再如小孩有艺术、音乐的天赋，最终因为经济原因而学不成
等等。。。。。。
其实一个更加合理、完整、全面、完善的保险计划，肯定是一家子一起的做才是最合理的，因为可以更综合每个家庭成员的情况，以及平衡每个家庭成员应该的保费预算占比等等
另外例如一个健康的家庭，30岁出头的3口之家，4口之家整体的保障性保费占到家庭年收入的10%~15%是比较合理的区间的，如果觉得有压力或者根本没这么多的余钱，大概其实家庭整体的财务状况是有一定的问题的，或许在某项的支出比例过高，导致整体家庭财务容易牵一发而动全身，资产风险过高的情况，如果有需要，也可以找钢铁交流，梳理家庭整体的财务健康状况以及调整方向。
往期回顾能赔付关联性重疾的纯重疾险，为什么只属于小朋友？三岁定终身，28岁就落实了超过1万每月的养老金，怎么想的？善用教育金，化作一只隐形的手钢铁江