VX:
大家好，我是小胖。
在普通人心中，保险就是这个不赔，那个也不赔。
尤其是随着某音的兴起，很多人通过网络大肆宣扬保险不赔的案例，强调保险就是骗人的，退保保平安……
小胖自认为自己还是一个比较靠谱的从业者，今天我也想从我的角度谈谈咱们眼中的保险拒赔。
文章有些长，小胖会分为三篇来讲：
保险公司公司是靠拒赔赚钱吗？
很多人认为：保险公司收保费的时候爽快，理赔的时候这也不赔，那也不赔，就是欺骗普通大众的。
在他们的眼中，保险公司就是靠着拒赔来赚钱的。
这句话确实有一定道理。
保险公司理赔出去的钱，也是保险公司的成本之一。所以说拒赔能赚钱，也有一点道理，拒赔多了，理赔出去的钱就少了，那不就是减少了成本？
但是，tooyoungtoosimple！
可不会有任何一家保险公司会傻到通过拒赔来赚钱的。
一方面，拒赔是很容易毁口碑的。
咱们普通人都知道名声的重要性，保险公司也是一样的，名声坏了，保费都不上来，还怎么玩下去呢。
当然，更重要的是通过拒赔来赚钱，效率实在是太低了。
好不容易花大力气成立了一个保险公司，有一个合法的牌照，就为了拒赔赚的这点钱，那才能赚多少呀？还不如去开直播，那样来钱好像还更快。
所以拒赔虽然一定程度上能赚钱，但是赚不了大钱，好不容易开了一个合法的保险公司，一定是要赚大钱的。
那么保险公司赚钱的主要方式是什么呢？
保险公司的利润主要来源于3个，专业的说法叫做：死差、费差、利差。
死差，就是保险公司在设计险种的时候，都有一个预定的死亡率，比如说设计一款意外险，保险公司的精算师根据每年的意外身故数据，推定每一万个人有5个人因为意外死亡，如果说今年的运气好，只有2个人因为意外死亡，那么这就赚了，叫做死差益，如果不幸，今年卖出去的保险，每一万个人里面有10个人因为意外身故，那么保险公司就亏了，这叫做死差损。
费差，就是实际运营费用和计划运营费用的差异。
保险公司在设计保险的时候，也会把预计日常运营的各种费用给加到保费上去，比如员工工资、办公场地、宣传推广等等
如果实际费用，超过了这些预算，那么就亏了；如果保险公司通过简化流程，减少了费用，就是赚了。
利差，就是保险公司会把收取的一部分保费去做投资，如果投资的收益比保单的赔率更高，保险公司就赚了，相反就是亏了。
其中死差和费差，差别并不算大，也赚不到很多钱，
最主要的利润来源其实就是利差，也就是保险公司利用收入的保费，去投资赚钱。
比如说买一份重疾险，年缴费8千。一般情况下，保险并不是买了当年就会出险的，绝大多数人买保险到出险之间都有一定的时间差。
可能是5年、10年、20年，甚至一辈子不出险都可能。
而在这个时间里，我们是每年在交保费的，保险公司收了保费之后，并不是放在那里不动，等着赔钱的。
其中一部分保费是被监管大大允许拿去做投资，投资的范围很广，包括基建项目、股票、债券、不动产等等。
比如平安就是碧桂园、旭辉等知名房企的第二大股东。甚至上市保险公司之间互相持股的事，也是有的。
拒赔不是说不能赚钱，只不过对于保险公司来说拒赔的成本有点高，名声搞坏了，谁还去买他们家的产品呢？
何况，本身保险理赔的成本，就已经在精算的时候设计好了，包含在咱们所交的保费里了，稳赚不赔的好吧。
既然都是稳赚不赔的，那为啥要随意的拒赔呢？
每一家保险公司本身都是金融大亨，玩金融游戏不香吗？
所以觉得保险公司是靠着拒赔赚钱的，格局有点小了。
不过在实际的理赔中，没有任何一家保险公司的获赔率是%。
小胖统计了年的各家保险公司的理赔年报：最高获赔率是泰康养老的99.89%，最低是华泰人寿的96.61%。
虽然获赔率都挺高的，但是考虑到保险公司的保单量，即便是0.01%的拒赔率，实际拒赔的案例也不少。
那这些案子拒赔的原因都有哪些呢？
背后会不会有什么猫腻呢？
别急，小胖下期接着说~
大家好，小胖是一个卖保险的。
是的，我想特别强调一下，我就是一个卖保险的。
小胖这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系小胖，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系小胖，vx：
让专业的寿险规划师，为你做专业的事！
最懂你的保险人~
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇